“十四五”即将收官，“十五五”接踵而来，国家、各级政府也正稳步推进“十五五”规划相关工作，和君咨询康养事业部深扎康养产业，也接到不少央国企、康养民营企业的“十五五”规划诉求。地方两会之后，银发产业的发展在各个省市的重要性开始凸显，2025年的全国两会势必也会再提银发产业、养老服务、一老一小、养老金融等发展关键词。在此之前，基于十余年对康养产业的持续深耕，我们在此先预判和浅谈“十五五”期间银发产业发展的几个基本确定的重点和方向。
老人也许不舍得花钱，但少子化和老龄化的对撞势必会倒逼老年人在高龄阶段或者失能、半失能阶段，必须接受第三方提供的老年健康服务和养老服务。因此，不管银发产业边界如何延展，产业链如何创新，养老服务业仍将是整个银发产业的基底层、中心线和主赛道，其规模也会随着我国老年群体的“高龄化”在银发产业总规模版图中的占比越来越大。2024年12月，国务院印发《关于深化养老服务改革发展的意见》，养老服务领域的深化改革持续推进；2025年，服务网络的城市与县乡村全覆盖、服务提供的供给侧改革、服务质量的普惠化与品质化等仍将持续推进，同时养老事业与养老产业的边界划分、从业主体划分、清单划分、标准划分、权责划分等将会更加明确，全体老年人享有基本养老服务，适合我国国情的养老服务体系加速成熟定型。2024年伊始，国务院文件《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》首次从银发经济的角度，界定了银发产业的“已老”和“备老”目标受众范围，也在养老服务之外，提出了老年用品、智慧健康养老、康复辅助器具、抗衰老、养老金融、旅游服务、适老化改造七大银发潜力赛道。“十五五”期间，在持续夯实老年助餐、居家助老、社区养老、老年健康、养老照护、老年文体、农村养老等“急难愁盼”业态服务的基础上，定会针对上述潜力赛道，出台对应的专项支持政策，明确发展重点、发展路径与支持要素，七大潜力赛道也会成为康养从业企业“十五五”规划中无法回避的大趋势，也定会吸引科技类、制造类、金融类、文体服务类的优质企业“跨界入局”，进而在更短时间内，跑出不同潜力赛道的黑马和头部企业。在和君咨询康养事业部的研究报告中，养老金融分为养老金金融、养老产业金融和养老消费金融。其中，养老产业金融是推动整个银发产业高质量发展的关键动力，也是近十余年我国养老服务业或银发相关产业政策中不断提及和深化落地的重点内容。但是经过十余年发展，我国养老金融的上述三方面，进展寥寥，也让从业企业等得着实有些难耐。2024年12月底，中国人民银行等九部门联合印发了《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》，这是近几年金融支持养老相关产业发展的重磅级政策，也是明确提出金融支持银发经济发展的首个专项政策。在从业企业最为关心的养老产业金融方面，也提到鼓励银行要等金融机构加大对老年用品和服务供给、养老基础设施建设和适老化改造、智慧助老设备设计研发、银发产业园区等领域的发展支持，鼓励和支持业务模式成熟、经营业绩稳定、规模较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。由此可预判，不管是对于老年人的消费能力支持，还是对于养老企业的生存发展，养老金融的突破都备受瞩目，某种层面上更成为我国银发经济能否从银发事业向银发市场突破打造的决定力量。因此，“十五五”期间，国家势必会深化养老金融相关政策的出台和落地，银行、保险等金融类企业也势必成为银发经济布局角逐的主力中的主力。如果说近十余年央国企对养老产业的布局“稳健中带点迟疑”，“十五五”期间，对于银发经济的布局将会更加笃定。已入局的央国企将从更广泛、更多元的触角布局银发产业，未入局的央国企在“十五五”期间势必会跟上大部队不掉队，纷纷涉足。对于目前70%左右的省市已经成立的区域康养平台企业而言，如果说“十四五”期间是组建和论证阶段的话，那么“十五五”则是各地方康养平台企业加速发展的一年，大概率会看到各地方政府推动下各国有康养平台企业基于不同的区域条件与发展基础，走出各自不同的发展模式，届时将真正实现银发产业“国资力量”带队下的百花齐放，银发产业商业模式的多元性发展将真正到来。如果说前几年在养老或者银发领域谈科技创新有些早，那2024年底和2025年初发生的科技算法革命，势必要将康养企业的“十五五”规划主题推向科技化的大浪潮。机器人的人工替代、智能化的大数据监测、智慧化的信息管理以及区域范围内养老数据大模型（如北京）的创建，也势必在“十五五”期间为我国银发产业的发展创造新质生产力。国际电工委员会（IEC）近日正式发布由我国牵头制定的养老机器人国际标准（IEC 63310《互联家庭环境下使用的主动辅助生活机器人性能准则》），依据老年人生理和行为特点，为各类养老机器人的产品设计、制造、测试和认证等提供基准，这也为我国银发产业的“科技化”创新推向国际前沿。如何围绕科技创新大环境、大趋势，打造康养从业企业自己的“新质生产力”，亦将成为“十五五”期间企业发展规划的重点命题。
