国内高校首家老龄研究实体智库复旦大学老龄研究院与《21世纪经济报道》与联合发布的《“中国式”养老发展趋势报告》（以下简称《报告》）指出，未来，人口老龄化作为人口现象将会明显的改变中国的人口结构，养老服务的市场需求在数量和质量上也将有所提升。2022年我国人口变动情况抽样调查制度和调查数据显示，截至2022年末，我国60岁及以上人口占总人口19.8%，65岁及以上人口占比14.9%。与此同时，历次全国人口普查数据、全国1‰人口变动情况抽样调查数据和全国1%人口抽样调查数据显示，2010年至2020年我国的家庭户规模已缩减约15%。第七次人口普查结果显示，我国60岁及以上人口有12%处于不健康的身体状况中，其中有2%的老年人生活不能自理。预期寿命的不断增长也将导致老年人的医疗照护成本持续增加。个人养老金制度实行半年后，业内有些评价是“并未达到预期”。专业人员匮乏和养老金融领域配套政策不协调，是目前我国养老领域面临的突出矛盾。此外，我国多层次养老保障体系中第三支柱的发展也不及预期。
事实上，在第三支柱方面，去年开始正式实施的个人养老金制度被认为是发展第三支柱的“强心针”。相关数据显示，截至2023年3月，已有3038万人开立个人养老金账户，但其中仅900多万人完成了资金储存，储存总额182亿元，人均储存水平2022元，离每人每年的12000元缴存上限相距甚远。有这么好的制度安排，为什么出现只开户不缴费的现象呢？政策激励不够、产品吸引力不强是主要原因。具体来说，在政策激励层面，由于个人所得税有起征点，对于中低收入者来说，不建立个人养老金个人账户时不用缴税，建立了之后领取阶段反而要缴3%的税，挤出效应明显。保险在构建“抵御长寿风险、积累养老财富、建设服务生态”方面有难以替代的价值，与养老康养产业的属性高度契合。具体而言，其一，保险公司作为商业保险的开发、设计和提供者，专业精算技术和风险管理能力卓然；其二，险企具备长期资金管理的专业能力，与养老产业投资要求相匹配；其三，险企具备医疗健康、财富管理资源整合能力，可更好地服务养老生态建设。
保险业应该把握自身特点，专注专业，构建三大核心能力。第一，发挥保险业务优势，筑牢保障底线。保障是保险的本源，商业养老险能科学规划养老资金，也能提供保证收益以及失能赔付。第二，发挥社会管理职能，助力风险减量。近年来，“产品+服务”模式已经成为行业共识，未来还将在支付与服务的衔接上打造体验。第三，发挥资金融通功能，保险资金规模大、期限长，来源平稳，可以充分利用这些特点和康养产业的长周期之间进行匹配，探索产业链投资，构建养老的大生态。对此，我国保险机构也在不断开展以养老为主线，开展以个人养老退休账户、非税优养老金融产品研究及保险产品与养老服务相结合的综合养老计划为主要方向的市场探索。
例如，自2022年4月《关于推动个人养老金发展的意见》文件正式发布后，保险个人养老金产品发展即驶入“快车道”。截至今日，中国银行保险信息技术管理有限公司所公布的个人养老金保险产品名单已由首批的6家公司7款产品扩容至12家公司20款产品，产品类型涵盖专属商业养老保险、年金保险、两全保险、万能保险等。
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