目前，我国的养老保险制度包括基本养老保险、企业年金和个人养老金三部分，以基本养老保险为主。随着人口老龄化加速，社保基金面临巨大压力：一是人口老龄化带来的负债压力，新增就业人群缴纳的基金已不能负担退休人员的养老金；二是社会保障水平提高带来的财政压力，2021年国家以国有股权的10%划转充实社保基金。

意见发布后，国家迅速启动试点工作，在北京、上海等36地先试。2023年初，首批个人养老金理财产品亮相，工银理财、农银理财和中邮理财的7支个人养老金理财产品正式发售，全部为公募类净值型开放式产品，除1只产品为混合类产品外，其余6只产品均为固定收益类产品，对应年化收益率3.7%-5.75%之间，这些理财产品具有稳定和长期的特色，与养老金特点匹配。

传统养儿防老模式已经受到越来越多的挑战，首先是社会老龄化现象的加剧，独生子女政策导致老年人的抚养比增大，子女面临巨大压力；二是社会经济发展的不平衡，导致很多家庭经济状况不稳定，养儿成本高，子女数量明显减少，小家庭现象越来越多；三是社会文化变迁，导致家庭观念的变化，父母对孩子期望已经不再是养老送终，新时代年轻人也更倾向于自我满足，家庭抚养责任发生变化。

老人自主养老成为趋势，方式包括居家、社区、机构养老三种，而养老的费用也主要来自于老人的退休金和积蓄，由政府提供基本服务保障，社会参与者提供多样性、品质性服务。

老龄化、少子化加剧，延迟退休到来！